Авто под залог — быстрый способ получить деньги

Кредит под залог авто выручит в ситуациях, когда срочно нужна большая сумма денег. Для этого можно обратиться в любой банк или автоломбард. Займы с обеспечением выдают быстрее и на более выгодных условиях, чем обычные кредиты. Но такие сделки связаны с риском потери собственности — кредиторы имеют право забрать залоговое имущество себе, если заемщик не выполнит долговых обязательств.

Займ под залог машины

Условия оформления

Выгоднее отдать кредит вовремя со всеми начисленными процентами, чем потерять автомобиль!

Гарантия возврата кредита — оформление ценного имущества в залог. Поскольку обеспечение всегда оценивается меньше его рыночной цены, заемщику выгоднее отдать кредит вовремя со всеми начисленными процентами, чем потерять автомобиль за 50-70 % от ее стоимости.

В большинстве кредитных организаций сумма займа не превышает 6 млн. рублей. Новым клиентам без истории банки выдают до 1 млн. руб. Минимальная величина переплаты по займу составляет 16 %. Деньги под залог автомобиля выдаются на период до 5 лет.

При этом заемщик получает такие преимущества:

  • снижается процентная ставка;
  • увеличивается период кредитования — при этом автоматически снижается сумма ежемесячных выплат;
  • упрощается оформление кредита — не предоставляется поручительство и дополнительные справки;
  • заемщик не должен отдавать авто под залог, машина остается в его собственности с правом пользования, но он не имеет права продать ТС или подарить.

Кредитор только забирает на хранение ПТС, иногда требуется дубликат ключей. При этом оформляется только договор кредитования и договор залога.

Оформление кредита в небанковских организациях

Авто под залог

МФО выдает ссуды онлайн круглосуточно на карту и наличными

Деньги под залог авто выдают не только банки. Этим занимаются МФО, автоломбарды и другие небанковские учреждения. МФО выдает ссуды онлайн круглосуточно на карту и наличными. Небанковские учреждения предъявляют более мягкие запросы к автомобилям и самим заемщикам, выдают ссуды быстро, но выставляют высокие процентные ставки.

При этом ломбард обычно забирает машину на стоянку до полной выплаты долга. Недостатком получения займа под залог авто в ломбарде есть также то, что он всегда краткосрочный. Минимальный период кредитования не превышает полгода.

Вероятность потерять машину за долги в таких учреждениях намного больше, чем в банке. Повышается и риск попасть на мошенников, после встречи с которыми есть риск остаться без денежных средств и без автомобиля.

Поэтому, перед тем как оформлять заем в таких компаниях, следует внимательно проверить их на портале Налоговой Службы и с помощью других источников.

Требования к транспортному средству

Деньги под залог авто

Запросы банков к залоговым автомобилям:

  • транспортное средство технически исправлено;
  • растаможено по правилам, если это иностранное авто;
  • заемщик имеет право собственности на ТС;
  • автомобиль не находится под арестом либо обременением;
  • на авто оформлен страховку КАСКО.

Запросы к году выпуска, пробегу и категориям транспортных средств у разных банков различаются. В автоломбардах и МФО могут принять под залог практически любые транспортные средства. Однако они предоставляют небольшие займы.

Как правильно оформить

Кредит на несколько лет под залог брать не выгодно

Для оформления займа под залог авто заемщик должен обратиться в банк либо автоломбард. Программы кредитования предлагают лояльные условия получения больших денег на непродолжительный период. Кредит на несколько лет под залог брать не выгодно, так как проценты будут расти.

Заем под залог авто гражданин сможет оформить, когда подтвердит свою платежеспособность и предоставит такие документы:

  • удостоверения, подтверждающие его личность;
  • документы, подтверждающие права на ТС;
  • справки о доходах;
  • согласие супруга, если заемщик состоит в браке.

Заемщик и его автомобиль должны соответствовать требованиям банка или небанковского учреждения.

Для оформления кредита клиент обязан приехать на автомобиле к кредитору. Тот оценит возможность предоставления займа, предложит вероятные условия. Если устное оглашение достигнуто, то заключается договор кредитования и договор на залоговое имущество.

Если залогом является автомобиль, то составляется акт приема-передачи транспортного средства, и оно остается на стоянке у кредитора. Если залогом выступает ПТС, то владелец авто может продолжать пользоваться ТС, и авто под залог не сдается на стоянку.

Если заемщик заключил соглашение по всем правилам, внимательно прочитал текст документа перед подписанием и регулярно вносит платежи по займу, он ничем не рискует.

Но даже если должник просрочил несколько выплат либо имеет временные трудности с деньгами, банковские сотрудники не пойдут сразу в суд с иском. У заемщика будет время, чтобы договориться о вариантах решения проблемы. Это отсрочка либо реструктуризация займа на более выгодных условиях.

Можно также оформить ссуду под залог аварийного авто, но сумма кредита будет небольшой, да и процент по ссуде будет выше. Для этого необходимо предоставить кредитору все нужные документы.

Если заемщик оформляет ссуду под залог грузового авто, то рекомендуется обращаться в крупные банки, например, Сбербанк.

Для оформления чужого автомобиля в залог нужно предоставить кредитору доверенность собственника транспортного средства.

Как оформить заем юридическим лицам

Займ под залог авто

Для получения ссуды под залог авто юридическому лицу придется предоставить кредитору дополнительные документы:

  • устав организации;
  • свидетельство о государственной регистрации компании и постановке на учет в налоговой;
  • справки, удостоверяющие полномочия лица, подписывающего соглашения;
  • ксерокопии паспортов учредителей и руководителя компании;
  • финансовые документы юр. лица.

Форма кредита под залог авто для юридических лиц бывает трех видов:

  • единовременная выдача;
  • кредитная линия с ограничением суммы выдачи;
  • с ограничением суммы долга.

Оформление договоров займа и залога — не только сложный финансовый процесс, но и юридический. Чтобы не потерять деньги и авто, следует обращаться только к проверенным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами опытного юриста.

[Всего голосов: 1    Средний: 5/5]
Поделиться...
Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Tweet about this on Twitter
Twitter

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *